Na ING volgt nu ook ABN AMRO met een verlaging van de spaarrente. Waar sparen toch al niet veel opleverde, komt deze stap op z’n zachtst gezegd ongelegen. Terwijl je in andere EU-landen nog tot 2,5% kunt krijgen, houdt ABN AMRO de hand op de knip. Spaarders met een buffer zien hun koopkracht verder verdampen.
ABN AMRO verlaagt spaarrente – wat krijg je nog?
De rente op de vrij opneembare spaarrekeningen van ABN AMRO is nu verlaagd naar 1,25%. Dat klinkt misschien redelijk in vergelijking met de voorgaande jaren, maar in het huidige renteklimaat is het eigenlijk beschamend laag.
💡 Ter vergelijking: de ECB-rente staat op 2,25% – en sommige Europese spaarbanken keren meer dan 2,50% uit aan hun klanten.
Waarom daalt de spaarrente bij ABN AMRO?
Een belangrijke reden is de recente verlaging van de rente door de Europese Centrale Bank (ECB), die de beleidsrente met 0,25% verlaagde naar 2,25% om de economische groei te ondersteunen. Hoewel dit gunstig is voor leners, hebben spaarders er weinig aan. Banken zoals ABN AMRO geven de renteverlaging direct door – maar vooral aan spaarders, niet aan klanten met een hypotheek.
Tegelijkertijd is er in Nederland weinig échte concurrentie tussen banken. De ‘grote drie’ (ABN AMRO, ING en Rabobank) domineren de markt en hebben daardoor weinig prikkel om hun spaarrentes echt te verhogen. Veel klanten blijven tóch zitten.
Grote banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank hebben geen prikkel om je meer te geven:
- Ze hebben voldoende spaargeld binnen
- Ze verdienen meer aan hypotheken dan ze uitkeren aan spaarders
- Ze rekenen erop dat de meeste mensen tóch niet overstappen
➕ Feit: ABN AMRO boekte in 2024 ruim €3,9 miljard winst. De lage spaarrente draagt daar fors aan bij.
Je geld verliest waarde bij 1,25% rente
Met een inflatie van zo’n 3,5% in 2025, daalt de koopkracht van je spaargeld razendsnel. De 1,25% rente compenseert dat verlies niet. En laat je dat geld jarenlang ‘rustig’ staan? Dan verarm je eigenlijk elk jaar een beetje.
Wat zijn de alternatieven?
Laat je niet afschepen met 1,25%. Er zijn veilige, legale én simpele alternatieven waarbij je spaargeld wél rendeert.
Alternatief 1: Sparen via Raisin
Raisin is een spaarplatform waarmee je eenvoudig spaargeld kunt onderbrengen bij banken in andere EU-landen – volledig onder depositogarantie.
Voordelen:
✅ Spaarrentes tot 3,4%
✅ Binnen 10 minuten geregeld
✅ Volledig online en onder toezicht
✅ Tot €100.000 per bank gedekt
📍 Voorbeeld: bij SME Bank (Litouwen) ontvang je 2,60% op een 1-jarig deposito. Bij Klarna Bank (Zweden): 2,28% op vrij opneembaar sparen.
👉 Bekijk actuele rentes op Raisin
Alternatief 2: bunq Free Savings
bunq biedt tot 2,51% rente op een spaarrekening die je dagelijks kunt opvragen. Geen buitenlandse constructies, gewoon een Nederlandse bank.
📱 Je opent een rekening via de app, en je hoeft geen volledig betaalpakket af te nemen.
Let op: hoogste rente geldt vooral voor nieuwe klanten. Open rekening.
Alternatief 3: Spaardeposito’s tot 3.40%
Wil je je spaargeld voor een tijdje vastzetten? Dan kun je via Raisin kiezen voor spaardeposito’s met rentes tot wel 3,40%. Je spaargeld staat dan bijvoorbeeld 12 tot 60 maanden vast, maar levert je ook véél meer op.
Voorbeeldrendement op €10.000 per jaar
- 1,25% bij ABN AMRO: €125
- 3,4% bij Banca Sistema (Italië): €340
Alternatief 4: Beleggen in MKB ondernemers
Heb je veel spaargeld? overweeg dan te beleggen in kortlopende leningen aan MKB ondernemers via BridgeFund. De minimale inleg is €100.000. Je kunt een maximaal rendement behalen van 5,25%.
Samengevat: laat je spaargeld niet verpieteren
Als je spaargeld op een ABN AMRO-rekening staat tegen 1,25%, terwijl de inflatie op 3,5% ligt, dan betaal je elk jaar de ‘verborgen spaartaks’ van koopkrachtverlies.
🧠 Slimme spaarders kijken verder. En stappen over. Niet over vijf maanden, maar vandaag nog.
💬 Tip van de dag
Spaargeld bij een grootbank laten staan tegen lage rente is als je fiets parkeren zonder slot in de regen: je weet dat het fout kan gaan, maar je doet het toch. Tijd om je spaargeld wél serieus te nemen.
